債務協商中還能當舖借款嗎？小吃店老闆阿銘的親身經驗談

阿銘(化名)在台北萬華經營一家小吃店，賣的是滷肉飯和切仔麵。這幾年原物料漲、店租也漲，生意卻沒以前好。他之前跟銀行借了一筆信貸，實在周轉不過來，已經申請債務協商，每個月照著協商條件還款。最近店裡的冰箱壞了，急需一筆錢換新，但銀行那邊因為協商中，不可能再借他，他聽朋友說當舖可以押東西借錢，但又怕債務協商期間去當舖借款會有問題。

其實，債務協商 當舖借款是可以的，但重點是「你拿什麼去押」以及「你清不清楚規則」。

債務協商是跟銀行談條件，降低月付金或延長還款期限。這並不影響你用動產去當舖質押借款。因為當舖借款的本質是「質押」，你拿汽機車、黃金、珠寶等有價值的東西押在當舖，當舖根據物品價值借你一筆錢，不看你的聯徵信用分數。所以即使你正在債務協商，只要你有可以質押的物品，合法當舖通常願意借你。

不過，當舖借款有三件事一定要先搞清楚。

典當流程其實不複雜，以機車借款為例：你騎車到合法當舖，帶身分證、行照，當舖人員會評估車況和價值，雙方談好借款金額、利息和倉棧費，然後簽訂當票，你留下機車，當場拿到現金。三個月內可以隨時繳清本金加利息把車贖回，也可以只繳利息續當，讓期限延長。

第一，合法當舖必須有政府核發的當舖許可證。你可以上「借過｜全台當舖推薦與汽車借款、機車借款資訊」平台查詢，上面整理了全台合法立案的當舖，還有典當流程、利息費用和防詐知識。千萬別找路邊沒有招牌的「地下錢莊」，那才是真的危險。

第二，當舖的利息費用怎麼算？依照《當舖業法》規定，當舖收取的月利率最高為2.5%，也就是年利率30%。另外可以收取倉棧費（保管費），但倉棧費最高不能超過收當金額的5%。倉棧費是當舖保管質押物的費用，有些當舖會將倉棧費攤到每個月收取，簽約前一定要問清楚。舉例來說，你拿機車去借3萬元，一個月利息最多750元，倉棧費最多1,500元。借錢前一定要看清楚合約，確認所有費用都寫清楚。

第三，債務協商期間再借款，要非常謹慎。雖然當舖不看信用，但你的還款壓力會增加。阿銘後來仔細算了算，他每個月要付銀行的協商款，再加上當舖的利息，其實很緊。他最後決定只借最低需要的金額，而且先跟家人商量，確認自己撐得過去才去借。

阿銘的經驗是，他拿自己的機車到萬華一家合法當舖質押，借了2萬元換冰箱。因為他提前在「借過」平台比較過幾家當舖的汽車借款和機車借款條件，所以沒有被超收費用。他也提醒，當舖借款的期限通常是三個月，到期可以繳息續當，但如果一直沒還，物品就會被「流當」，也就是歸當舖所有，所以一定要量力而為。

如果你也正在債務協商，又急需一筆小額周轉，可以考慮當舖質押借款。但請記住三個原則：選擇合法立案的當舖、看清楚合約與費用、量力而為不硬借。有任何疑問，可以先上「借過｜全台當舖推薦・汽車借款・機車借款資訊」網站（https://money520.com.tw/）做功課，裡面有很多實用的防詐知識和流程說明。

總結一句：債務協商期間可以當舖借款，但當舖不是救世主，而是另一種資金調度工具。用得好能解燃眉之急，用不好反而雪上加霜。阿銘後來認真控制支出，小吃店生意也慢慢回穩，現在每個月都準時繳當舖利息，等三個月一到就把機車贖回來。

免責聲明

※ 本文提及之當舖借款規定、利率上限及債務協商相關資訊，為參考《當舖業法》及公開資訊整理，僅供參考。實際借款條件、費用與還款方式，請以各合法當舖實際合約及最新法規為準。借款前請務必審慎評估自身還款能力，避免過度借貸。